Veel mensen hebben mede door de gestegen huizenprijzen flinke overwaarde in hun woning. Die kun je gebruiken om je kind te helpen! Hoe? Daar hebben wij de oplossing voor.
Overwaarde woning
Heb je overwaarde op je woning? Dan kun je met deze financiële ruimte vaak je kind helpen bij het kopen van een huis of het betalen van een verbouwing. In deze blog gaan we uit van het kopen van een eerste huis. Met overwaarde wordt er bedoeld dat het huis meer waard is dan de hypotheekschuld. Het verschil daartussen is de overwaarde. Stel, de woning is €400.000 waard en de hypotheekschuld is €150.000, dan bedraagt de overwaarde dus €250.000.
Huis kopen als starter
De huizenprijzen zijn de afgelopen jaren enorm gestegen. Als je jaren geleden een huis hebt gekocht is dat fijn, maar
starters hebben het momenteel op de krappe woningmarkt niet makkelijk. Dat heeft een aantal oorzaken. Dit zijn de belangrijkste.
1. Schaarste
Er zijn weinig woningen te koop. Daardoor is het lastig om een geschikt huis te vinden. Waar je tien jaar geleden de huizen voor het uitkiezen had, kun je nu van geluk spreken als er een huis te koop staat dat past binnen jouw plaatje.
2. Hoge prijzen
De afgelopen jaren zijn de woningprijzen enorm gestegen. Waar je een aantal jaar geleden als starter met een modaal inkomen vaak een eengezinswoning kon kopen, is het nu vaak niet eens mogelijk om een tweekamerappartement te kopen.
Overwaarde van je huis verzilveren
Door de hoge huizenprijzen is de kans groot dat er een grote overwaarde op je woning zit. Natuurlijk is dit erg fijn om te horen, maar wat kun je met dat geld als het in stenen zit? Hoe ontvang je deze overwaarde op je rekening? Je kunt onder bepaalde voorwaarden de overwaarde opnemen, oftewel je kunt de overwaarde verzilveren. Dit kan op de volgende twee manieren gedaan worden.
1. Een hypotheek (opnemen)
Als je niet wilt verhuizen, maar wel overwaarde wilt opnemen, kun je een hypotheek sluiten bij een geldverstrekker. Het huis wordt dan opnieuw getaxeerd. Als de waarde inderdaad hoger is dan de hypotheekschuld en je inkomen het toelaat om de hypotheek te verhogen, kun je de overwaarde opnemen om deze aan je kind(eren) te schenken of te lenen.
2. Verhuizen
Een andere optie is je huidige woning te verkopen en een nieuw, goedkoper huis te kopen. Geen gek idee als je kinderen toch uit huis zijn of willen gaan. Als je huis verkocht is voor een hoger bedrag en je een woning koopt voor een lagere prijs, komt de overwaarde vrij. Een andere optie is om je huis te verkopen en te gaan huren. Zo komt de overwaarde ook vrij.
De overwaarde overbrengen naar je kind
Er zijn grofweg twee verschillende manieren om de overwaarde over te brengen naar een kind voor de aankoop van een huis.
1. Lenen: de Vixx Familiehypotheek
Een familiehypotheek is een lening die afgesloten wordt tussen familieleden. Een familiehypotheek kan voor beide partijen voordelig zijn. Zo bepaal je als verstrekker zelf welke rente er betaald wordt. Die kan voor het kind lager zijn dan bij de bank, en voor de ouder hoger dan de spaarrente.
De rente van een familiehypotheek is voor degene die betaalt (kind) aftrekbaar en voor de ontvanger (ouder) onbelast. Daardoor kunnen fiscale constructies worden opgezet die voor zowel de ouder als het kind erg gunstig kunnen uitpakken. In sommige gevallen kan het tot duizenden euro’s per jaar opleveren. Of dit in jouw geval ook zo is, kan een adviseur berekenen.
Hier kun je meer lezen over de Vixx Familiehypotheek.
2. Schenken
Je kunt ervoor kiezen om je kind geld te schenken, in 2023 kun je nog gebruik maken van belastingvoordeel. Het geld moet dan ook echt gebruikt worden voor een woning. Een kind mag op het moment van schrijven nog eenmalig een belastingvrije schenking van €28.947 ontvangen. Meer schenken kan natuurlijk ook, maar dan moet er wel schenkbelasting worden betaald door de ontvanger.
Wel zijn er enkele voorwaarden aan verbonden, zo moet je kind het geld van jou of iemand anders ontvangen. Dit mag bijvoorbeeld in 1 keer of verdeelt over drie kalenderjaren. Verder moet je kind tussen de 18 en 40 jaar zijn. Het voordeel van belastingvrij schenken is dat je ‘bij leven’ alvast (een deel van) de erfenis overdraagt aan je kind(eren).
Er kan natuurlijk worden gekozen voor een combinatie van schenken en lenen om het budget fiscaal optimaal uit te breiden.
Voor meer informatie over belastingvrij schenken kun je terecht op de website van de belastingdienst, maar je Vixx adviseur kan je hier ook alles over vertellen.
Het Vixx Familieplan
Een eerste huis kopen is tegenwoordig erg moeilijk. Met financiële hulp van familie worden de kansen van starters gelukkig een stuk groter. Daarom hebben we het Vixx Familieplan opgezet. Hier vind je de beste mogelijkheden om met hulp van familie een eerste huis te kunnen kopen, want vaak is er meer mogelijk dan je denkt!
Ho, wacht even, hebben we je nog niet overtuigd? klik hier
