In deze krappe woningmarkt zien we dat veel ouders hun kinderen willen helpen om een huis te kopen, maar niet goed weten hoe dat kan. Gelukkig heb je niet altijd heel veel spaargeld nodig. Je kan als ouder profiteren van de gestegen woningprijzen door je overwaarde op te nemen. Hoe dat werkt en hoe jij jouw kind(eren) hiermee kan helpen leggen we uit in deze blog.
Heb je overwaarde op je woning? Dan kun je met deze financiële ruimte vaak je kind helpen bij het kopen van een huis of het betalen van een verbouwing. In deze blog gaan we uit van het kopen van een eerste huis. Met overwaarde wordt er bedoeld dat het huis meer waard is dan de hypotheekschuld. Het verschil daartussen is de overwaarde. Stel, de woning is €400.000 waard en de hypotheekschuld is €150.000, dan bedraagt de overwaarde dus €250.000.
De huizenprijzen zijn de afgelopen jaren enorm gestegen. Als je jaren geleden een huis hebt gekocht is dat fijn, maar
starters hebben het momenteel op de krappe woningmarkt niet makkelijk. Dat heeft een aantal oorzaken. Dit zijn de belangrijkste.
Er zijn weinig woningen te koop. Daardoor is het lastig om een geschikt huis te vinden. Waar je tien jaar geleden de huizen voor het uitkiezen had, kun je nu van geluk spreken als er een huis te koop staat dat past binnen jouw plaatje.
De afgelopen jaren zijn de woningprijzen enorm gestegen. Waar je een aantal jaar geleden als starter met een modaal inkomen vaak een eengezinswoning kon kopen, is het nu vaak niet eens mogelijk om een tweekamerappartement te kopen.
Door de hoge huizenprijzen is de kans groot dat er een grote overwaarde op je woning zit. Natuurlijk is dit erg fijn om te horen, maar wat kun je met dat geld als het in stenen zit? Hoe ontvang je deze overwaarde op je rekening? Je kunt onder bepaalde voorwaarden de overwaarde opnemen, oftewel je kunt de overwaarde verzilveren. Dit kan op de volgende twee manieren gedaan worden.
Als je niet wilt verhuizen, maar wel overwaarde wilt opnemen, kun je een hypotheek sluiten bij een geldverstrekker. Het huis wordt dan opnieuw getaxeerd. Als de waarde inderdaad hoger is dan de hypotheekschuld en je inkomen het toelaat om de hypotheek te verhogen, kun je de overwaarde opnemen om deze aan je kind(eren) te schenken of te lenen.
Een andere optie is je huidige woning te verkopen en een nieuw, goedkoper huis te kopen. Geen gek idee als je kinderen toch uit huis zijn of willen gaan. Als je huis verkocht is voor een hoger bedrag en je een woning koopt voor een lagere prijs, komt de overwaarde vrij. Een andere optie is om je huis te verkopen en te gaan huren. Zo komt de overwaarde ook vrij.
Er zijn grofweg twee verschillende manieren om de overwaarde over te brengen naar een kind voor de aankoop van een huis.
Een familiehypotheek is een lening die afgesloten wordt tussen familieleden. Een familiehypotheek kan voor beide partijen voordelig zijn. Zo bepaal je als verstrekker zelf welke rente er betaald wordt. Die kan voor het kind lager zijn dan bij de bank, en voor de ouder hoger dan de spaarrente.
De rente van een familiehypotheek is voor degene die betaalt (kind) aftrekbaar en voor de ontvanger (ouder) onbelast. Daardoor kunnen fiscale constructies worden opgezet die voor zowel de ouder als het kind erg gunstig kunnen uitpakken. In sommige gevallen kan het tot duizenden euro’s per jaar opleveren. Of dit in jouw geval ook zo is, kan een adviseur berekenen.
Hier kun je meer lezen over de Vixx Familiehypotheek.
Je kunt ervoor kiezen om je kind geld te schenken, in 2023 kun je nog gebruik maken van belastingvoordeel. Het geld moet dan ook echt gebruikt worden voor een woning. Een kind mag op het moment van schrijven nog eenmalig een belastingvrije schenking van €28.947 ontvangen. Meer schenken kan natuurlijk ook, maar dan moet er wel schenkbelasting worden betaald door de ontvanger.
Wel zijn er enkele voorwaarden aan verbonden, zo moet je kind het geld van jou of iemand anders ontvangen. Dit mag bijvoorbeeld in 1 keer of verdeelt over drie kalenderjaren. Verder moet je kind tussen de 18 en 40 jaar zijn. Het voordeel van belastingvrij schenken is dat je ‘bij leven’ alvast (een deel van) de erfenis overdraagt aan je kind(eren).
Er kan natuurlijk worden gekozen voor een combinatie van schenken en lenen om het budget fiscaal optimaal uit te breiden.
Voor meer informatie over belastingvrij schenken kun je terecht op de website van de belastingdienst, maar je Vixx adviseur kan je hier ook alles over vertellen.
Een eerste huis kopen is tegenwoordig erg moeilijk. Met financiële hulp van familie worden de kansen van starters gelukkig een stuk groter. Daarom hebben we het Vixx Familieplan opgezet. Hier vind je de beste mogelijkheden om met hulp van familie een eerste huis te kunnen kopen, want vaak is er meer mogelijk dan je denkt!
Het Vixx Familieplan
Tijdens een gratis en verblijvend gesprek berekent een Vixxer wat voor jullie de beste mogelijkheden zijn. Dit doen we waar en wanneer jij wilt en je zit nergens aan vast. Zo ontdek je hoe het Vixx Familieplan voor jou kan werken en krijg je als starters perspectief op de woningmarkt.
Dit gaan we je vertellen
Ho, wacht even, hebben we je nog niet overtuigd? klik hier
Laat je gegevens achter en de beste Vixxer voor jouw situatie neemt zo snel mogelijk contact op om een afspraak te maken voor een persoonlijke berekening van Vixx!
Laat nu je gegevens achter en we bellen je terug om een afspraak te maken voor een gratis kennismaking met Vixx Geldplanning
Laat nu je gegevens achter voor een gratis adviesgesprek voor het Vixx Familieplan. Dan vertellen we je precies wat in jouw situatie de beste oplossing is en hoe wij je kunnen helpen.
Met deze gegevens maken we de overeenkomst voor het Vixx Service Membership op. Je ontvangt de overeenkomst ter controle en ondertekening in je Vixx Kluis.
De aangifte inkomstenbelasting staat weer voor de deur. Laat Vixx het lekker voor je regelen!
Meld je aan via dit formulier en we nemen snel contact met je op.
De aangifte inkomstenbelasting staat weer voor de deur. Laat Vixx het lekker voor je regelen!
Meld je aan via dit formulier en we nemen snel contact met je op.
Laat je gegevens achter en we nemen contact op voor een gratis Finance Check!
We vertellen je hoe we jouw boekhouding makkelijker kunnen maken en waar de kansen liggen binnen je bedrijf.
